Клиенты смогут контролировать свое здоровье и получать онлайн-консультации полутора десятков специалистов. А в банке «Восточный» для клиентов — малых и средних предпринимателей запускают спецпредложения от партнеров. Например, бесплатный сервис обмена персоналом, когда клиент может помочь своим сотрудникам устроиться на временную работу, чтобы переждать кризис. Ещё до пандемии многие банки активно Как выживают банки во время карантина переводили все возможные операций в онлайн. Российский финансовый сектор по этому показателю вообще один из лучших в мире.
ВЛИЯНИЕ ПАНДЕМИИ КОРОНАВИРУСА НА БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ РОССИИ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»
Производства пострадали от отмены или приостановки заказов, что привело, в свою очередь, к массовым увольнениям и закрытию фабрик, а введение режима самоизоляции — к резкому снижению числа покупателей в первой половине 2020 года. При нарастающих убытках некоторым компаниям уже, очевидно, не удастся преодолеть этот кризис. О росте по итогам года практически никто не задумывается, признавая, что удачей будет хотя бы возможность удержать бизнес на плаву. Но при этом пандемия стала катализатором глобальных перемен в индустрии моды. В среднем каждый российский представитель малого и среднего предприятия работает как минимум с десятком различных сервисов для управления, поддержки и развития своей компании. Это бухгалтерские программы, CRM-системы, платформы для найма сотрудников, поиска помещений под торговую точку или офис, аренды или покупки коммерческого транспорта, поиска различных услуг, продвижения и продаж собственных товаров.
ИЗМЕНЕНИЯ КАК ИММУННЫЙ ОТВЕТ БИЗНЕСА
Например, к этому моменту уже девять из десяти сервисных операций клиенты Сбербанка совершали в digital, рассказал представитель банка. Банкиры тогда же начали расширять функционал мобильных приложений, добавляя перечень новых, более актуальных продуктов, ранее доступных лишь офлайн, и, что самое главное, информацию о мерах поддержки во время карантина. Например, банки добавляли в мобильные приложения и чат-боты опцию «взять кредитные каникулы» (госпрограмма по поддержке заемщиков), внедряли дистанционное закрытие счета и решение вопроса об ошибочном перечислении денежных средств. Как отмечают в РСХБ, новым трендом стали расширение функционала мобильных приложений и их трансформация из набора продуктовых предложений в полноценный цифровой офис. То, какими будут последствия пандемии для российских банков, зависит от своевременного возврата вкладчиками кредитных средств. Многие заемщики уже известили банковские организации о невозможности выплачивать займы из-за пандемии коронавируса.
Бизнес-кейсы сохранения работы банка в условиях пандемии
Установлен специальный режим работы офисов – приостановлена работа 41 из 64 отделений, а около 2000 сотрудников (50% от общей численности) работают удаленно. Реализован сценарий временного привлечения высвободившегося персонала неработающих отделений в качестве сотрудников Колл-Центра. Сценарии временного круглосуточного проживания отдельных категорий сотрудников в офисе на время карантина проработаны, будут реализованы при условии обострения эпидемиологической обстановки в регионах присутствия. Надзорные органы должны четко указать банкам на необходимость в упреждающем порядке реструктурировать их кредитный портфель для тех заемщиков и секторов, которые сильно пострадали от тяжелого, но временного шока. Они также должны напомнить банкам о гибком управлении кредитным риском и стандартах учета для кредитов ухудшенного качества в таких ситуациях. Органы бухгалтерского учета подключились, чтобы помочь разъяснить аудиторам, как следует рассматривать такие изменения после того, как экономика начнет восстанавливаться.
Какие банки поменяли график работы из-за пандемии коронавируса
Банковский надзор и регулирование — это область, в которой обе организацииимеют большой опыт. Адитья Нарайн — заместитель директора Департамента денежно-кредитных систем и рынков капитала (ДДК) МВФ. В его обязанности входит руководство работой ДДК в области финансового надзора и регулирования и деятельностью по технической помощи. Он принимал активное участие в международных обсуждениях по вопросам разработки политики надзора за финансовым сектором и представляет ДДК в Базельском комитете по банковскому надзору.
Банки подстраиваются под изменения и предлагают обновлённые программы лояльности. Как и в fashion-индустрии, в сегменте финансов наблюдается больший интерес к performance-и ретаргетинг-инструментам, но медийные форматы также используются. Для части клиентов кризис не стал помехой даже для запуска спецпроектов, коллабораций с блогерами и тестирования новых площадок. После снятия карантинных мер сектору понадобится какое-то время на восстановление, поэтому тренд на performance-кампании и ретаргетинг останется.
По задумке регулятора, у всех жителей России должен быть равный доступ к финансовым продуктам, поэтому на этой площадке можно будет оформлять их дистанционно. Один из моих коллег во время карантина решил рефинансировать ипотеку. Он обратился в несколько банков и все они приняли документы для подготовки сделки по электронной почте.
“Мы думаем, что достигли переломного момента по всему миру, люди видят, как легко и просто платить за услуги, используя цифровые технологии”, – сказал глава PayPal Дэн Шульман. По всему миру сотни миллионов людей вынуждены работать из дома. Индийская цепь тренажерных залов Cult.fit объявила в начале мая, что увольняет 800 сотрудников и закрывает множество залов по всей стране. В Австралии, например, люди массово скупают гантели и коврики для йоги. Ограничения передвижений по городу и закрытие мест скопления людей сильно ударили по спортивным залам, но помогли продавцам оборудования для занятий физкультурой дома.
Одним из наиболее удобных каналов стал чат, в ближайшее время будут запущены IVR и чат-бот. В условиях карантина банкам пришлось сделать упор на развитие дистанционного взаимодействия с клиентами, сейчас без этого никак. И пандемия придала дополнительный импульс этой массовой цифровизации. Центральный банк временно либерализовал правила по идентификации клиентов, и банки смогли проводить сделки полностью дистанционно.
С введением ограничительных мер кредитные организации массово перевели сотрудников на удалёнку. Причём процесс перехода на удалённый формат занял в большинстве банков всего 2-3 недели, тогда как в «мирное время» внедрение инструментов удалённой работы на весь персонал банка заняло бы 6-9 месяцев. Сейчас официальных указаний от чиновников касательно закрытия банковских учреждений не поступало. Некоторые кредитные компании решили изменить формат обслуживания собственных клиентов. Коронавирус исключил возможность личных контактов, многие услуги оказались недоступны клиентам в режиме онлайн, и это потребовало от банков быстрых решений. В рамках диджитали-зации усилится и тренд на аутентификацию по биометрии, электронным подписям и т.д.
Они смогут получить более дешевое рефинансирование, смогут удлинять сроки своих кредитов и рефинансировать их по более низким ставкам. Все это в конечном итоге ведет к тому, что их кредитное качество повысится. Конечно, в целом для банковской системы снижение ставки уменьшает возможности заработать. Однако в момент кризиса это — благо для клиентов, что также позитивно влияет и на банки. Банк «Открытие» предоставил своим клиентам в мобильном и интернет-банке доступ к сервису «Телемедицина», до конца мая он будет бесплатным.
Disney пришлось закрыть свои парки аттракционов из-за локдауна, что обошлось компании как минимум в 1,4 млрд долларов, говорит ее глава Боб Чапек. Более того, курсы валют многих стран упали из-за пандемии, и такие компании как Netflix, базирующиеся в США, получают меньше прибыли от новых подписчиков. Казалось бы, это замечательная новость для компаний, предоставляющих такую услугу. Пандемия коронавируса нанесла серьезный урон мировой экономике, но режим локдауна, при котором людям предписано не выходить из дома, за исключением крайней необходимости, оказался очень прибыльным для некоторых компаний. Райффайзенбанк также внес корректировки в функционирование 4 офисов в Москве, однако в случае ухудшения ситуации вокруг коронавируса изменения будут применены ко всем московским представительствам. Вместе с тем, на период карантина не приостановили свою деятельность организации и ведомства, работа которых крайне важна для населения и государства.
Узнать как работает и работает ли вообще отделение вблизи дома можно по ссылке. Задачи, стоящие перед банковской системой достаточно сложные. Многие сферы услуг (ресторанный бизнес, спортивные комплексы, торгово-развлекательные центры и пр.) не работают. В них по статистике занято около четверти российских заемщиков. Естественно, что они попробуют оформить отсрочку платежей, которая может длиться до полугода.
Сжатие спроса на кредиты, ограничения из-за COVID-19, активная реструктуризация и предоставление отсрочек по долгам, падение активности клиентов и наращивание резервов по кредитным портфелям оказали давление на доходы банков. Тем не менее чистая прибыль банковского сектора по итогам полугодия достигла 630 млрд руб. По итогам 2020 года ЦБ ожидает значительного сокращения прибыли относительно показателей предыдущего года, однако убытков в целом по банковской системе не ждет. «И с учетом того, что в первые месяцы банки заработали достаточные объемы прибыли, и… что все-таки экономика постепенно восстанавливается»,- указывала госпожа Набиуллина. Еще до пандемии большая часть игроков банковского рынка уже закладывала в свои стратегические планы развитие и совершенствование цифровых инфраструктур и digital-услуг, а также различных IT-cервисов. Тренд на цифровизацию перешел в активную фазу около пяти лет назад, поэтому ситуация с вирусом не стала стресс-тестом, отмечает первый заместитель председателя правления МКБ Михаил Полунин.
В Банке не планируется практиковать перевод на круглосуточное проживание работников в офисах Банка. Все офисы в Москве и регионах в соответствии с требованиями Роспотребнадзора проводят необходимое количество уборок, оснащены средствами защиты (маски, антисептики, перчатки, рециркуляторы и т.д.). Коронакризис оказал влияние практически на все сферы бизнеса, став одним из самых значимых событий 2020 года. Финансовая сфера одна из важнейших составляющих жизни каждого человека.
Помимо отсрочки, положенной по закону, банки предлагают свои программы реструктуризации. В банке объясняют, что ввели ограничения ради безопасности людей во время карантина, а также из-за прекращения авиасообщения, ведь именно таким способом доставляют наличную валюту в Украину. Поэтому ограничения будут действовать по крайней мере до 30 марта. Все выплаты доходов (в виде процентов и дивидендов), уходящие из России за рубеж, в офшорные юрисдикции, должны облагаться адекватным налогом, заявил президент Владимир Путин. Он также предложил установить налог на процентный доход в размере 13% с банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги, которые превышают 1 млн руб. Эксперты считают, что эти инициативы положительно скажутся на инвестиционном потенциале объектов недвижимости в России.
В результате кризиса многие люди оказались в трудном финансовом положении вплоть до полной потери заработка. Давление на банковскую систему возрастает, и неизбежны более крупные дефолты по долговым обязательствам. И в настоящее время многие ожидают шока в финансовом секторе, схожего по масштабам с кризисом 2008 года. Сбербанк, напротив, одним из первых начал переводить сотрудников с удалённой работы обратно в офис. В ПСБ признались, что возврат сотрудников в офис будет происходить постепенно, в зависимости от графика снятия ограничений в каждом регионе.
Ощадбанк также проводит дополнительную дезинфекцию рабочих мест, помещений отделений, касс пересчета, инкассаторских автомобилей. Наличность в иностранной валюте смогут получить лишь владельцы наличных депозитов, срок действия которых завершается, по предварительному заказу валютных средств. Рынок недвижимости России уже в ближайшее время ждет перезагрузка, от которой выиграют покупатели недвижимости. Не исключено, что на фоне снижения спроса застройщики и собственники квартир на вторичном рынке будут вынуждены корректировать цена на свои объекты. Мы прогнозируем, что в среднем они могут снизиться на 7–8%, а в отдельных регионах не исключено падение цен на 10–15%. Восстановление спроса на жилую недвижимость традиционно станет спусковым механизмом для дальнейшего роста цен» — рассказал глава федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.
Кроме того, в МКБ заявили, что отменяют комиссии за обслуживание по ряду карт для всех держателей до конца апреля. Списания не будет вне зависимости от выполнения клиентом тарифных условий. За минувшие два месяца в России возросла популярность почти всех дистанционных финансовых сервисов. К примеру, число тех, кто переводит деньги онлайн, в апреле выросло на 6% – до 78%.
Негативной стороной помимо кризиса свидетельствует и активизация мошенников. Мошенники продолжают активно использовать непростую ситуацию вокруг коронавируса для кражи денег и персональных данных россиян. Так, Банк России сообщил о росте активности нелегальных кредиторов. Сбербанк рассказал о новых видах мошенничества и способах их избежать. Эксперты также предупреждают о росте рассылок и сайтов, которые используют тему СОУШ-19 для кражи данных, в том числе банковских карт.
Если вы имеете признаки болезненности, то в банк просят не заходить. Из-за того, что население массово скупает иностранную валюту и продает гривну, возник большой дисбаланс и соответственно нехватка наличной валюты. На безналичном рынке такой проблемы нет, поскольку Нацбанк ежедневно продает на рынок валюту из резервов. ПриватБанк отправил своих сотрудников, которые не вовлечены в поддержке критически важных сервисов и обслуживании клиентов, домой для дистанционной работы. Валютные ограничения могут быть выборочными, например, запрет только покупки населением иностранной валюты в наличном виде. Однако на собственников и арендаторов коммерческих помещений данные льготы не распространяются.
Попробовал справиться с ней на примере нашей компании хотя бы частично, ведь изменений очень много, в том числе радикальных. МВФ и Всемирный банк в течение долгого времени осуществляют ключевоестратегическое сотрудничество, помогая своим государствам-членам сохранятьстабильность финансового сектора и содействуя финансовому развитию. Внастоящее время наши совместные усилия важнее, чем когда-либо.
Таким образом, потребители станут постепенно приучаться к тому, что за банковское обслуживание, как за любой сервис, надо платить, а бесплатных услуг будет становиться все меньше и меньше. Отдельные меры поддержки есть и для россиян, которые находятся за границей и испытывают трудности с возвращением на родину. Сбербанк совместно с благотворительным фондом «Память поколений» и Минкомсвязи России уже начали оказать таким людям финансовую помощь. В «Промсвязьбанке» рассказали о том, что вводят автоматическую отсрочку по кредитам и кредитным картам. Ходить, звонить или писать в банк не нужно – платеж перенесут автоматически, если на счете будет недостаточно средств.
Теперь у ряда из них появились планы по открытию офисов нового формата, которые далеки от облика традиционных банковских отделений. А вынужденно резкий и масштабный перевод банковских сотрудников на удаленный режим работы привел к тому, что банкиры задумались об организации гибридного режима работы, оценив все плюсы и минусы такого формата. В организационном смысле работа в новых условиях не нанесла какого-то ущерба эффективности работы банка, указывают в кредитных организациях.
Это крайне важно для того, чтобы предотвратить превращение кризиса здравоохранения и экономического кризиса в финансовый кризис. Для корпоративных клиентов банки также предусмотрели ряд льгот и бонусов, ведь из-за карантина многие компании сегодня терпят колоссальные убытки. Помимо мер господдержки, в частности беспроцентных кредитов на зарплату, кредитные организации вводят и дополнительные послабления. «Во время регулярных перерывов в офисах производится проветривание и дезинфекция.
Ограничительные мероприятия не могли не сказаться на работе банков. Изменился формат работы и взаимодействия с сотрудниками, появились новые продукты и направления. Банк на время карантина прекратил валютные операции в отделениях банка. Сейчас в кассе можно получать наличность в иностранной валюте со своих счетов, однако значительные суммы необходимо заказать предварительно.
В Сбербанке указывают, что одним из наиболее важных сервисов, которыми пользовались клиенты в период кризиса, была онлайн-активация новых дебетовых карт через мобильное приложение. В РСХБ на первом этапе оперативно подключили сервис выпуска цифровых карт, открыли возможность дистанционного оформления потребительских кредитов. Важно, что режим самоизоляции повлиял не только на банковские процессы, но и на позицию регулятора, указывают в ПСБ. Например, в апреле ЦБ разрешил в определенных случаях дистанционное открытие счетов новым клиентам без посещения отделения банка для идентификации. До этого участники банковского сообщества неоднократно обращались в ЦБ с предложением пересмотреть порядок идентификации клиентов.
Все валютные операции можно проводить в мобильном банкинге без ограничений. Туда добавили опцию конвертации долларов в евро, которые можно снять в кассе. С 23 марта банк ограничивает работу нескольких отделений в Днепре, Кривом Роге, Киеве, Львове, Харькове, Черновцах, Хмельницком, Житомире, Запорожье и Николаеве. Из-за дефицита наличной валюты в Украине банк ограничивает условия получения переводов по международным системам переводов MoneyGram и Western Union. Теперь это можно сделать при условии зачисления суммы перевода на текущий/карточный счет клиента в иностранной валюте или выплаты перевода в национальной валюте по курсу банка, установленному на день осуществления операции.
При этом штрафов за просрочку не будет, и кредитная история клиента не испортится. По мнению экспертов, такой взрывной рост спроса на заемные средства продиктован тем, что компании опасаются скорого сворачивания кредитных программ и предпочитают обращаться в региональные банки. В Райффайзенбанке приняли и ряд дополнительных мер защиты – специальный график, экраны между сотрудниками и клиентами и не только. Бизнес-тренеры банка проводят для сотрудников и всех желающих мастер-классы по развитию soft skills, функциональные тренировки, лекции по теме ЗОЖ.
Вслед за ростом спроса на цифровые карты банки стали внедрять в свои линейки такие продукты. Банк призывает клиентов пользоваться онлайн банкингом OTP Smart и обещает плюс 1% для открытия срочных депозитов таким способом. Банк призывает посетителей отделений соблюдать дистанцию не менее 1 м друг от друга, а в зоне самообслуживания 24/7 может находиться только 1 человек. Если в отделении больше 3-5 клиентов, банк просит других ожидать свою очередь на улице на безопасном расстоянии. В банк можно зайти лишь, если удастся держать дистанцию 1 метр с другими посетителями. Призывают клиентов приходить в масках и перед входом дезинфицировать руки.
В рамках карантина все банки закрыться не должны, ведь даже в Европе, где инфицированных гораздо больше, чем в России, до сих пор в полном объеме предоставляются банковские услуги. Российская экономика и банковская система за последние годы адаптировались к резкому изменению внешних условий, а бюджетное правило снизило зависимость курса рубля от цен на нефть. Ответом на кризис, как показывает практика, становятся меры, направленные на стимулирование роста.
Например, госпрограмма ипотеки по ставке 6,5% привела к тому, что сегодня возможность улучшения жилищных условий стала для граждан самой доступной за все последние годы. Это очень сильно помогает рынку жилищного строительства и банковскому сектору [1]. Индустрия моды в период пандемии коронавируса ожидаемо оказалась в числе наиболее уязвимых отраслей.
Последствия пандемии непредсказуемы ни по продолжительности, ни по влиянию. Очевидно, что страну ждет падение производства и это серьезный удар. Насколько быстрым будет восстановление экономики, зависит от длительности пандемии. Меры, принятые правительством по поддержке населения (выдача нулевых кредитов и оформление кредитных каникул и пр.), сегодня нанесут банковскому сектору ущерб примерно на 400 млрд рублей.
Кризис, спровоцированный пандемией коронавирусной инфекции, банки страны ощутят в ближайшие полгода. Банковским организациям понадобится финансовая поддержка государства. Некоторые финучреждения без государственной помощи не выдержат. В нынешней ситуации, связанной с эпидемией COVID-19, банковские организации пока только недополучают прибыль.
Кроме того, они заранее предупредят о своем визите и при себе будут иметь специальный бейдж, а также паспорт гражданина РФ. При этом соцработники знают номер заявки и в начале общения должны обязательно его сообщить. • Тинькофф-банк предложил мэрии Москвы свою помощь в борьбе с коронавирусом. Банк готов поделиться офисами, курьерами и ресурсами колл-центра и мн. • Альфа-Банк и Билайн Бизнес создали пакет бесплатных услуг для малого бизнеса. Завершающаяся сейчас коронавирусная пандемия в 2021 году будет уже историей — в отличие от ее последствий, с которыми придется иметь дело не только России.
В июле банк планирует вернуться к докоронавирусной модели работы. Банк «Зенит» расширяет список компаний, чьи услуги клиенты могут оплачивать в упрощённом порядке. В первую очередь это предприятия сферы ЖКХ, образования и транспорта.
- Из-за дефицита наличной валюты в Украине банк ограничивает условия получения переводов по международным системам переводов MoneyGram и Western Union.
- Однако на собственников и арендаторов коммерческих помещений данные льготы не распространяются.
- При таком подходе существует риск того, что жизненно важныепоказатели не смогут уловить возникшие структурные изменения в частикредитного портфеля и ухудшение финансовых результатов.
- При этом посещаемость офисов упала значительно меньше, чем ожидалось, отметили в Райффайзенбанке.
- Российский финансовый сектор по этому показателю вообще один из лучших в мире.
В Сбербанке по всем вкладам, срок действия которых заканчивается в период с 30 марта по 5 мая, будут начисляться проценты по текущим ставкам вплоть до 6 мая. Это нововведение касается даже промовкладов с повышенными процентами. Также в банке было принято решение о продлении до 6 мая договоров аренды индивидуальных сейфов без взимания дополнительной платы. 85% сотрудников головного офиса МТС Банка в Москве переведены на дистанционную работу из дома.
Агентство Рейтер сообщает, что по всей Европе компании по доставке еды из ресторанов – такие, как Just Eat и Uber Eats – сообщают о стабильном падении числа клиентов. И это происходит на фоне заметного роста доставок еды из супермаркетов. Влияние пандемии на компании, занимающиеся доставкой еды на дом, оказалось противоречивым.
В среднем многие кредитные организации справились за 2–3 недели, при этом в «мирное время» внедрение инструментов удаленной работы на весь персонал банка занял бы 6–9 месяцев. Банки, как и аптеки и продовольственные магазины, продолжали свою работу после того, как президент России Владимир Путин в конце марта объявил о начале «нерабочей» недели в стране. По рекомендации ЦБ кредитные организации в первые дни карантина работали по режиму новогодних праздников.
Росбанк предлагает бесплатное подключение к запущенной в апреле услуге Интернет-эквайринга для компаний малого бизнеса. По мнению руководителя Уральского филиала банка, эта услуга будет особенно востребована сейчас, когда огромная доля покупок перешла в онлайн. Карантин оказался богат на специальные предложения и выгодные условия от банков. Понимая, что многие клиенты оказались в сложной ситуации, банки часто и охотно идут на уступки, отменяя комиссии и начисляя повышенные бонусы.
В некоторых банках предприниматели могут открыть бесплатный расчётный счёт. Банк ВТБ запустил опцию приёма оплаты заказов смартфоном при доставке из ресторанов и магазинов, которая даёт возможность бизнесу экономить на дорогостоящем оборудовании для эквайринга. В Банке «Восточный» для малых и средних предприятий запускают спецпредложения от партнёров. Один из сервисов помогает обмениваться персоналом – устроить своего работника на временную работу, чтобы он мог переждать кризис.
Те, кто имеет возможность работать дистанционно, работают из дома, а количество работников, работающих непосредственно с клиентами в отделении, уменьшили. Из-за пандемии торговые центры практически полностью закрываются в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Татарстане, Свердловской области с 28 марта по 5 апреля. Собственники и арендаторы могут понести крупные убытки или вовсе закрыть бизнес в результате последствий от распространения коронавирусной инфекции. Российский совет торговых центров направил письмо премьер-министру России Михаилу Мишустину с просьбой оказать поддержку торговым центрам. Владельцы ТЦ просят субсидировать процентные ставки по кредитам в размере не менее 4%, отсрочку уплаты НДС и налога на прибыль на три месяца. Президиум координационного совета при правительстве по борьбе с распространением коронавируса поручил проработать мероприятия по господдержке владельцев коммерческой недвижимости.
В них содержится подробная инструкция с мерами по предупреждению COVID-19. Открывая ссылку, человек попадает на мошеннический сайт, где ему предлагают ввести личные данные, впоследствии попадающие к злоумышленникам. • С 3 апреля Центральный Банк проводит еженедельные онлайн-конференции, где можно узнать о текущем состоянии экономики, задать все волнующие вопросы [3]. • Газпромбанк тоже поддерживает МСБ с помощью акции с бесплатным расчетно-кассовым обслуживанием в течение года для новых клиентов. По прогнозам Банка России, доля безналичных транзакций на российском рынке достигнет 70 % в 2020 году.
В банке заявили, что продлили действие карт для выплат (зарплатные, пенсионные, социальные карты) на 90 дней. Это касается карт, срок действия которых завершается во время карантина. С 18 марта клиенты ПриватБанка могут обменять валюту только онлайн.
Райффайзенбанк заявил СМИ, что не видит смысла в том, чтобы вводить продукты, «ориентированные на новостной фон». Далее рассмотрим несколько предложений от кредитных организаций. Стало больше тех, кто дистанционно оплачивает счета – с 68% до 71%. Также выросло число людей, заказывающих бытовую технику, мебель и прочие товары длительного пользования онлайн. Меньше всего выросло количество людей, которые приобретают онлайн повседневные товары, – с 24% до 26%.
“В Италии и Испании, например, число новых подписчиков Netflix возросло на 57% и 34% во время локдауна, – сказал Би-би-си аналитик Блейк Морган. – Люди как никогда хотят посмотреть что-то хорошее и забыть о происходящем”. Кроме того, компания заявляет, что ей придется потратить 4 млрд долларов из-за Covid-19, в том числе – на дезинфекцию своих гигантских складских помещений и закупку для персонала средств защиты от вируса. Мы рассказываем о событиях в Кемеровской области, России и мире.
Это поможет свести к минимуму риски разрушительногофинансового кризиса, который усугубил бы основные экономические издержкипандемии. Мы предоставляем девять рекомендаций, в которых признаются постоянныеусилия по удовлетворению насущных потребностей реальной экономики приобеспечении финансовой стабильности. Они поощряют национальные органывласти использовать гибкость, присущую основам регулирования, надзора иучета, при одновременном соблюдении согласованных на международном уровнеминимальных стандартов регулирования и принципов надзора. Отказ от такихпринципов мог бы посеять семена будущих рисков, которые потенциально могутподорвать среднесрочную устойчивость и здоровое состояние банковскойсистемы.
При этом злоумышленники постоянно изобретают новые уловки [5]. Самоизоляция стала сильнейшим толчком к развитию онлайн-обслуживания и цифровизации. Так, до 80 % выросла доля кредитов, выданных онлайн, в отдельных банках за апрель и май 2020 года. Например, количество безналичных операций в Россельхозбанке в марте выросло на 25 % по сравнению с прошлым годом.
Банк предложил сотрудникам, продолжающим работу в офисе, бесплатные парковочные места рядом с головным офисом для сокращения передвижения на общественном транспорте и снижения количества дополнительных контактов. Для коммуникаций и оперативного решения задач сотрудники проводят онлайн-встречи в Teams, Discord и других программах и мессенджерах. Например, в апреле состоялось онлайн Big Demo, где команды представили свои достижения за первый квартал.
Государство также вводило и прямые денежные дотации, например на поддержку занятости. Программа кредитования на выплату зарплаты и дальнейшее списание кредитов при сохранении занятости стали очень серьезной поддержкой для многих предприятий МСП. Банки будут искать новые источники комиссионного дохода, поэтому станут продавать больше финансовых и околофинансовых продуктов, например, страховок. Возникший на фоне COVID-19 повышенный интерес к загородной недвижимости вопреки первоначальным прогнозам пока не сделал москвичей убежденными загородными жителями, которые работают из дома, не посещая публичных мест.
Воодушевленные ажиотажным спросом в первом квартале аптечные сети столкнулись с резким падением объемов реализации в последующие месяцы. В совокупности с традиционно низкими продажами в летний период эта ситуация может оказаться для фармацевтической розницы критичной и повлечь за собой череду банкротств. Особая бдительность необходима в отношении мер, которые не соответствуютсогласованным на международном уровне основам.
Причем злоумышленников интересует не столько сумма пожертвования, сколько банковские данные, которые добросердечный гражданин вводит для перечисления средств [6]. В целом, те банки, которые до самоизоляции уже реализовали возможность подписания договоров в интернет-банке и мобильном приложении, значительно нарастили долю выдач в цифровых каналах. Нам известны банки, которые выдавали дистанционно до 60% кредитов в самый разгар карантина. Распространение коронавирусной инфекции как в мире, так и непосредственно в России обеспечило отечественному фармацевтическому рынку не только дополнительные продажи, но и принесло ряд неожиданных проблем.
Во многих странах секс-работники не имеют легального статуса и, соответственно, не могут получать государственную помощь. Во время пандемии многим из них грозят нищета и даже потеря жилища. Тем временем секс-работники в условиях пандемии теряют заработок и рискуют заразиться коронавирусом. Во время карантина во многих странах – от Колумбии до Дании – выявился заметный рост продаж секс-игрушек.
Функционировать удаленно достаточно сложно — в основном бизнес строится на личном общении сотрудников с клиентами. Основной проблемой и отличием создавшейся ситуации от прошлых кризисов называется не экономическая природа сегодняшнего кризиса. Поэтому оценить его ход, и последствия пандемии достаточно сложно. Ситуация будет зависеть от того, насколько распространится пандемии COVID-19 и как на это будут реагировать власти.
Безусловно, доля онлайн-операций выросла, хотя и до введения карантинных мер была довольно высокой. Крупномасштабный макрофинансовый шок, вызванный пандемией, продолжает разрушать мировую экономику и создает сильное напряжение как для банков, так и для заемщиков. Надзорные органы сталкиваются с беспрецедентными проблемами, которые требуют решительных действий для обеспечения того, чтобы банковские системы поддерживали реальную экономику при сохранении финансовой стабильности.
Людям запрещено выходить из дома за исключением случаев крайней необходимости. Во время локдауна и карантина у людей часто меньше денег, и они не хотят их тратить попусту. Но многие начинают покупать в интернете, что помогает PayPal. Компания зарабатывает деньги на дополнительных услугах, в первые три месяца 2020 года она заработала 122 млн долларов – в два раз больше, чем за тот же период прошлого года. В апреле более 130 млн установили приложение Zoom – это в 60 раз больше, чем до начала пандемии. Многие перешли в режим онлайн – некоторые все чаще пользуются умными часами, чтобы следить за своим здоровьем, а другие через интернет получают инструкции от своего тренера.
На данный момент условия во многих странах настолько тяжелы, что они отражают негативный сценарий стресс-тестов, которые органы банковского регулирования обычно используют для оценки прочности своих банковских систем. Некоторые банки внедрили программы психологической помощи для своих работников, чтобы помочь им в условиях пандемии. Он направлен на психологическую и эмоциональную помощь сотрудникам, столкнувшимся с большим числом стрессовых факторов. Теперь нельзя купить американский доллар в отделении банка, но можно его продать.
Другие кредитные организации, наоборот, приложили максимум усилий, чтобы перевести на «удаленку» большое количество сотрудников. Так, в РГС Банке признаются, что мобилизовали все внутренние силы, чтобы перевод сотрудников на дистанционную работу прошел максимально оперативно и не сказался на эффективности. Таким образом было переведено большинство внутренних бизнес-процессов. В процессе «мутации» многим банкам пришлось срочно выводить на удаленную работу ту или иную часть своих сотрудников, что было также не всегда просто.
Общение с друзьями в режиме real-time стало привычным в видеочате, подписка на онлайн-тренировки оказалась во много раз дешевле посещений зала, а прямые эфиры концертов стали нормой. Но несмотря на то что новые реалии жизни еще ярче продемонстрировали высокую роль интернета и мобильной связи в жизни людей, и, казалось бы, операторы могут неплохо нажиться на этом, период пандемии стал и для них настоящим испытанием. Во многом наблюдаемый рост потребительского кредитования во время пандемии был связан с ипотекой.
Все очные мероприятия, а также семинары для клиентов, которые проходят в нашем банке в рамках повышения финансовой грамотности, мы перевели в онлайн-режим. Широкая координация между национальными органами регулирования на международном уровне имеет важнейшее значение. В конечном итоге этот кризис пройдет, и ликвидация его последствий может занять некоторое время, но сохранение цельности международной основы будет иметь решающее значение для доверия к глобальной финансовой системе и ее целостности. Международные организации, такие как Совет по финансовой стабильности и Базельский комитет по банковскому надзору, неустанно работают именно для того, чтобы обеспечить это. Что касается возвращения работников в офисы, банки опираются на рекомендации Роспотребнадзора, но решения принимают самостоятельно. Так, банк «Открытие» уже в июне начал постепенно запускать сотрудников в офисы.
В статье рассматривается актуальная тема развития банковской системы России в условиях пандемии коронавируса. Анализируется современное состояние банковского сектора, деятельность отдельных кредитных организаций. Изучается угроза удара пандемии по банковскому сектору государства. С учетом сложившейся ситуации в деятельности банков возникают проблемы, среди которых отсутствие полноценного общения кредитных учреждений с клиентами- одного из важнейших факторов развития банковского бизнеса.
Многих также пугает перспектива инвестирования в условиях изменчивого рынка. Это требует постоянного мониторинга ситуации, на что не у всех есть ресурсы. Таким образом, вероятен спрос на ПИФы и инвестирование в крупные компании, которые могут рассчитывать на государственную поддержку. После того как Россия прекратила авиасообщение с другими странами, гражданам начали поступать звонки от мошенников с предложением вернуть деньги за отмененные рейсы. В разговоре аферисты представляются сотрудниками авиакомпаний и пытаются получить данные банковской карты. Жертве объясняют, что такая информация нужна для возврата потраченных туристом средств.
Самым лучшим способом получения высокой доходности станет недвижимость, так как в текущей экономической ситуации это самый надежный, перспективный и высокодоходный финансовый инструмент, сообщили эксперты. С одной стороны, число индивидуальных клиентов резко возросло. Но пострадала самая доходная часть бизнеса этих компаний – доставка от одного коммерческого предприятия другому, так как многие либо закрыты, либо предельно сократили объемы работы. В карантинный период наибольшие проблемы испытывают старики, которые платят за коммуналку, как правило, непосредственно через кассу. Вот для такой категории важно предоставить льготы, по крайней мере, на тот случай, если все кредитные организации действительно закроются. Еще один мошеннический трюк — рассылка писем, в которых россиян призывают присоединиться к мировым акциям по сбору денег для разработки вакцины против коронавируса, поддержки заболевших и даже для спасения экономики всего мира.
Ужесточение кредитной политики не временный эффект пандемии — так теперь будет всегда. Некоторые банки сосредоточатся на работе со своей базой, то есть будут предлагать кредитные продукты действующим клиентам. Больше шансов получить займ будет у тех, кто обратится в свой зарплатный банк.
«У нас большой резерв сотрудников, которые работают в других каналах и хорошо знают продукты и сервисы банка. Эти сотрудники могут быть в случае необходимости для усиления обслуживания клиентского потока перенаправлены на работу в отделения», – поясняет Александр Ведяхин, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка. Большая часть сотрудников, несомненно, вернется к работе в офисе. При этом опыт удаленной работы для нас, действительно, оказался очень полезным.
При этом уборка помещений, в которых работают сотрудники или присутствуют клиенты, производится каждый час. Сотрудники банка обеспечены средствами индивидуальной защиты и антисептиками, в работающих отделениях регулярно проводится измерение температуры сотрудников. В целях соблюдения нормы «социального дистанцирования» нанесена разметка, места ожидания клиентов отделены друг от друга на необходимое безопасное расстояние», – рассказали в пресс-службе банка «Открытие». Чуть больше десяти лет назад директивные органы разных стран продемонстрировали беспрецедентную координацию, объединив усилия, чтобы начать разработку обновленной нормативно-правовой основы для финансового сектора.
МВФ и Всемирный банк заняли единую позицию по оказанию содействия иподдержки своим государствам-членам. Представленные совместные рекомендациипомогают в разработке, мониторинге и укреплении политики для поддержанияздорового финансового состояния во время этой пандемии и, что не менееважно, на пути к восстановлению. Частные клиенты, кто все-таки приходит в банк, часто интересуются условиями предоставления кредитных каникул. Большинство банков продлевают срок действия карт, если необходимость их замены приходится на март-май. На удаленную работу перешло 20 % работников всех подразделений Банка, кроме работников ВСП.
Использование приложений для мобильного банкинга выросло на 17%, а количество неорганических загрузок — на 75 %. 14% россиян отдают половину своих доходов и больше на погашение кредитов, это примерно 8 млн человек. Пандемия вируса COVID-19 и последовавшие за ней ограничения для ритейлеров уже оказали колоссальное влияние на все сферы потребительского сектора. Эксперты единодушны — чтобы хотя бы вернуться к докризисным показателям, рынку потребуется как минимум год. «Ъ» разбирался, как локдаун изменил потребительские привычки россиян и какие последствия ожидают различные сферы торговли после ковида. Редакция “Ъ” поставила заковыристую задачу кратко описать то, как пандемия преображает рынок недвижимости.
Полноценное возвращение к медийным форматам и спецпроектам возможно в более стабильных условиях. На передний план сегодня ожидаемо выходят инвестиции и депозитные продукты как самые актуальные услуги, которые сфера может предложить. С одной стороны, нестабильность рубля, неопределенная мировая обстановка и желание сохранить сбережения повышает спрос на инвестирование. С другой стороны, население теряет доходы и думает о вложениях в последнюю очередь.
Массовый выход сотрудников с удалёнки там пока не планируют. Во многих кредитных организациях доступно дистанционное открытие счёта. Для этого используются портал госуслуг и Единая биометрическая система. В отделение допускают не более 3-5 человек в зависимости от величины помещения. Клиенты в очереди должны стоять на расстоянии минимум 1 метр друг от друга (общепринятые рекомендации – это 1,5 метра – 24 канал).
При таком подходе существует риск того, что жизненно важныепоказатели не смогут уловить возникшие структурные изменения в частикредитного портфеля и ухудшение финансовых результатов. Так, в «Промсвязьбанке» в период с 1 апреля по 31 мая отменили все комиссии за ведение расчетного счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и фиксированные комиссии по эквайрингу при снижении оборотов. Удержанную комиссию за ведение расчетного счета в марте компаниям из отраслей, наиболее пострадавших в период пандемии, ПСБ и вовсе вернет. Также в банке снижена комиссия за интернет-эквайринг для компаний из определенных отраслей (онлайн-торговля продуктами и товарами повседневного спроса, курьерские сервисы, а также предприятия из других социально значимых отраслей). Еще до карантина некоторые банки организовали курьерскую доставку пластиковых карт и работу выездных менеджеров.
В период пандемии банки были вынуждены конкурировать в новых условиях. Они должны были обеспечить работоспособность абсолютно всех своих сервисов для клиентов. Независимо от того был ли офис открыт или закрыт, работает ли сотрудник на «удаленке» или в отделении, банк должен был предоставить свободный доступ ко всем продуктам и сервисам. Для всех это был серьезный вызов, потому что банки соревновались, кто лучше, грамотнее, вежливее и удобнее обслуживает своего клиента. Также в отличие от прошлых кризисов наблюдается не повышение ключевой ставки в России, а ее активное снижение.
В этом качестве он возглавляет работу МВФ в области надзора за финансовым сектором, денежно-кредитной и макропруденциальной политики, финансового регулирования, управления долгом и рынков капитала. Он также курирует деятельность по развитию потенциала в государствах-членах МВФ. До прихода на работу в МВФ он был старшим вице-президентом Федерального резервного банка г.
МВФ имеет большой опыт оказания странам содействия в восстановлении банковских систем, находящихся в критической ситуации, посредством его программ технической помощи и будет готов помочь. По оценке Ассоциации банков России (АБР), даже после окончания пандемии кредитные учреждения оставят дистанционный режим работы для 20-30% сотрудников. С 18 марта банк ПУМБ на время карантина прекратил рассматривать новые заявки на оформление кредитов наличными и заявки на получение кредитных карт. Некоторые банки ввели серьезные ограничения из-за этого, в частности закрытие ряда отделений и прекращение продажи наличной валюты.
Их приходится нести банкам, инвесторам, акционерам и даже налогоплательщикам. Прозрачность помогает подготовить все заинтересованные стороны; сюрпризы только ухудшают их ответную реакцию, что было доказано во время кризиса 2008 года. В разгар кризиса, это, по всей вероятности, вызовет еще большую путаницу. Аналогичным образом, отложите введение новых инициатив; в центре внимания банков должно оставаться ведение текущих операций, учитывая возросшие трудности, связанные с проведением таких операций на удаленной основе.
Зато остальные обошлись лишь требованием надевать маску для своих клиентов. Мы описали как работают крупнейшие банки Украины на данный момент. Карантин в Украине продолжается уже больше недели и банки постепенно ограничивают свою работу в целях безопасности клиентов и работников. Сайт 24 канала узнал новые условия работы крупнейших банков Украины.
«Коммерсантъ Стиль» поговорил с Луисом Мигелем Гонсалесом, главой парфюмерного департамента Bvlgari, о том, как изменилась работа в компании во второй половине года, какие инициативы реализованы и что планируется в ближайшее время. Профессиональное руководство промышленных компаний по новым нормативным документам и технологическим вопросам обеспечивает постоянное процветание. Мы помогаем нашим клиентам в разработке и поддержании финансовых стратегий, позволяющих им завоевать все более сложный рынок. В Альфа-Банке отметили , что в филиале работает врач, к которому сотрудники могут обратиться в случае недомогания. Актуальная информация оперативно доводится до сотрудников посредством email-информирования, публикаций на корпоративном портале «Твой день», а также в корпоративном телеграмм-канале. Начало нового года — часто время для размышлений и переоценки.
По такой же схеме злоумышленники могут действовать и от имени страховых компаний. Так, резкое падение доходов из-за кризиса зафиксировал Сбербанк. На 30 % увеличились просроченные задолженности по кредитам в начале апреля в Тинькофф Банк.
Например, ivi.ru даёт 45 дней бесплатной подписки, Skyeng предоставляет скидку 2000 руб. Будет происходить с периодичностью два или даже три раза в год, то реальные последствия пока сложно оценить. Банковская система страны пошатнется, но в целом справится с проблемами, вызванными пандемией коронавируса и сумеет быстро восстановиться. На самом деле независимо от того, когда эта пандемия закончится, новые правила игры уже де-факто установлены. У клиента сложились определенные ожидания, которым банки должны будут соответствовать.
Действительно, некоторыеразвивающиеся страны имеют в своем распоряжении меньше вариантов политикииз-за ограниченных буферных резервов политики, более слабого потенциалареализации и менее тщательно проработанных нормативно-правовых основ. Этимможет объясняться большая степень использования ими мер политики,которые не соответствуют нашим рекомендациям. Эти риски ставят под угрозунекоторые с трудом завоеванные достижения в области регулирования и надзорав развивающихся странах, которые лежат в основе финансовой стабильности. Для бизнеса из других отраслей предусмотрена упрощенная процедура реструктуризации задолженности по кредитам, решения по которой принимаются на индивидуальных условиях.
Во время изоляции стал очевиден низкий уровень финансовой грамотности населения, поэтому вероятен рост интереса к обучающим курсам и информационным ресурсам, в том числе узконаправленным. Для компаний это будет означать дополнительный источник продвижения и заработка [3]. Диджитализация останется основной задачей для финансовой сферы. Активная работа в этом направлении поможет оптимизировать онлайн-процессы, в том числе и маркетинг. Многие клиенты пересматривают целевые показатели для своих кампаний и все больше ориентируются на ROMI (Return On Marketing Investment) [1]. На фоне ситуации с коронавирусом пользователям стали приходить необычные электронные письма якобы от Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ).
Такие данные опубликовал Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ). Меняются модели потребления, а за ними изменятся и способы поддержания лояльности клиентов. Банкам предстоит серьезно пересмотреть список ключевых партнеров. Эксперты туриндустрии напоминают, что по вопросам возврата билетов пассажиры должны самостоятельно обращаться туда, где приобрели их. Если билет приобретен в «пакете», то необходимо обратиться к турагенту. Власти напомнили, что настоящие добровольцы приходят только после того, как человек сам оставит заявку на помощь.
Стиль» Екатериной Зиборовой в виртуальной реальности и рассказал, как ему удалось сохранить рабочий дух в компании численностью 5000 человек, несмотря на изоляцию и приостановку производства. А также какова природа интереса людей к предметам роскоши в кризисные времена, и почему спрос на высокое ювелирное искусство силен и только растет. Пандемия вместе с макроэкономическим ландшафтом обостряет конкуренцию финансовых институтов за клиентов и смещает фокус в сторону трансакционных доходов. «В перспективе нескольких лет на рынке усилится концепция платности качественного банковского сервиса. Начнет развиваться сегментация клиентской базы, будут более активно вводиться дифференцированные тарифы»,- полагает господин Шинин.
У основной части сети банковских отделений двери остались открытыми, они продолжали принимать посетителей с учетом санитарных требований, в то время как часть отделений временно закрылась. При этом посещаемость офисов упала значительно меньше, чем ожидалось, отметили в Райффайзенбанке. Так, в апреле трафик сохранялся на уровне 50% от докарантинного, значимой разницы между Москвой и регионами не было. Государство приняло достаточное количество мер, которые были в большей степени направлены на улучшение в деятельности для людей, и все было направлены на то, чтобы банки пошли навстречу клиентам. Банки также предложили своим заемщикам и альтернативные программы, которые зачастую более выгодны как для клиентов, так и для банка.
Для того чтобы выйти из дома на работу, житель столицы должен будет иметь специальный пропуск с QR-кодом. 10 млн человек открыли счета в PayPal между январем и мартом. За это же время через сайт компании прошло 199 млрд долларов. До заявления о выделении 4 млрд долларов на защиту от коронавируса компания подвергалась критике за то, как она обеспечивает безопасность своих работников в условиях пандемии. Невзирая на меры предосторожности, физлицам и юрлицам рекомендуется совершать максимально возможное количество операций без посещения отделения, т.е. Действительно, с их помощью граждане переводят деньги, оплачивают ЖКХ, погашают кредиты и т.п.
Тобиас Адриан — финансовый советник и директор Департамента денежно-кредитных систем ирынков капитала Международного валютного фонда (МВФ). В этом качестве онвозглавляет работу МВФ в сфере надзора за финансовым сектором,денежно-кредитной и макропруденциальной политики, финансовогорегулирования, управления долгом и рынков капитала. Он также курируетдеятельность в области развития потенциала в государствах-членах МВФ. Доначала работы в МВФ он занимал должности старшего вице-президентаФедерального резервного банка Нью-Йорка и заместителя директора Группыисследований и статистики.
Тем не менее банкам пришлось в больших масштабах переводить десятки тысяч сотрудников на удаленный режим работы, масштабировать дистанционное банковское обслуживание для клиентов и одновременно управлять возникающими банковскими рисками. У банков уже был опыт удаленной работы для ограниченной части персонала, но во время пандемии на удаленный режим работы переводились целые отделы и подразделения головных офисов кредитных организаций. Впрочем, каких-то принципиально новых разработок и создания решений такие действия не потребовали. Как сообщили в крупнейших банках, перенастройка процессов заняла от нескольких дней до двух недель.
Выиграли от этого компании, специализирующиеся на предоставлении “удаленных услуг”. Это очень прибыльный бизнес, лишь в 2019 году он принес этой индустрии 27 млрд долларов по всему миру. Американские компании Fedex и UPS, одни из крупнейших в мире развозчиков товаров, уже обратились с просьбой о помощи к федеральному правительству США, так как испытывают серьезные сложности с логистикой из-за локдаунов.
Все это прямо или косвенно может сказаться на всех секторах экономики России, в том числе на банковском [1]. Банковская система, как самая динамично меняющаяся и уязвимая сфера столкнулась с различными проблемами, которые требовали незамедлительного реагирования. Единственный способ выжить для нее — трансформировать бизнес-процессы и приспособиться к внедрению различных подходов, которые бы гарантировали ее полноценную деятельность.
Органы регулирования должны четко разъяснить, что буферные резервы капитала и ликвидности должны поддерживать продолжающееся банковское кредитование без негативных последствий для управления банком. Банки накопили эти буферные резервы в объеме, значительно превышающем Базельские минимальные стандарты, чтобы справляться с нагрузкой на ликвидность и потерей доходов в результате неполученных выплат по кредитам. Сегодня мы сталкиваемся с экономическими потрясениями, которые могут стать более тяжелыми, чем те, свидетелями которых мы были во время мирового финансового кризиса. Никогда прежде современная экономика не останавливалась мгновенно. Неделю за неделей множество работников теряли рабочие места и зарплату. А потребители и предприятия в настоящее время сталкиваются с резким сокращением доходов и потенциально широко распространенным банкротством.
Одновременно с этим банкам пришлось пойти на непредвиденные расходы, чтобы обеспечить защиту здоровья как клиентов, так и сотрудников. Вместе со снижением клиентского потока в банковские отделения многократно увеличилась нагрузка на контактные центры (телефоны горячей линии, чат-боты и мобильные приложения). В настоящее времямировая банковская система находится в гораздо более прочном положении, чемво время финансового кризиса 2008 года, благодаря проведенным Группой 20-тиреформам финансового регулирования. Тем не менее, по мере того как острыепроблемы ликвидности сменяются проблемами структурной платежеспособности,дефолты по долгу будут возрастать и давление на банковскую систему будетусиливаться. Могут возникнуть дополнительные неблагоприятные шоки дляэкономических и финансовых условий. Сохраняющаяся неопределенность вотношении окончательной продолжительности и воздействия шоков создаетсерьезные проблемы для органов банковского надзора.
Банк России рекомендовал кредитным организациям реструктуризовать кредиты, не взимать пени и штрафы, предоставить ипотечные каникулы заемщикам, заболевшим коронавирусом. Регулятор также рекомендовал не обращать взысканий на заложенную недвижимость вплоть до 30 сентября 2020 года, если это единственное жилье заемщика. Стороны также могут включить в договор условие о рассрочке или отсрочке арендной платы, а для гарантии прав собственника воспользоваться одним из наиболее лояльных способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных гл. 22 апреля компания Netflix сообщила, что между январем и мартом у компании появилось почти 16 млн новых подписчиков. Даже если рассматривать самый худший сценарий, при котором все банки перестанут функционировать, то терминалы самообслуживания и банкоматы по-прежнему будут доступны, причем некоторые из них в режиме 24/7. Также в банке действует специальная акция с участием партнёров Тинькофф.
Надзорные органы играли неотъемлемую роль в этих ответных мерах политики.Опираясь на руководящие принципы организаций, устанавливающих стандарты,многие надзорные органы осуществили широкий спектр мер вмешательства вфинансовом секторе. Мы нацелены на оказание помощи нашим клиентам и поддержке наших сотрудников в ситуации с пандемией коронавируса. Текущая деятельность банка и коммуникации с клиентами максимально переведены в онлайн с использованием проверенных и безопасных технологических решений. Как и эксперты в области здравоохранения, органы банковского надзора реагируют на быстро меняющуюся чрезвычайную ситуацию. Органы надзора должны использовать сочетание инструментов из своих наборов стратегий в отношении стихийных бедствий, событий, связанных с операционным риском, и стрессовых ситуациий в банковском секторе. С учетом своей глобальной перспективы и опираясь на прошлый опыт, МВФ может предложить некоторые дополнительные рекомендации относительно дальнейших действий.
Мы выяснили, как переживают пандемию столичные бизнесмены, арендующие нежилые площади в Москве. После преодоления пандемии отношение к проектированию отелей изменится. Мы увидим разграничение пространств, увеличение дистанции между зонами отдыха, столиками, диванами, строгое регулирование людских потоков. Сегодня отели все чаще отказываются от обустройства традиционной стойки ресепшен и отдают предпочтение приватному заселению — сотрудники регистрируют гостей через планшеты. Количество зараженных коронавирусом в России превысило 1,5 тыс. В Москве и Подмосковье власти ввели режим повсеместной самоизоляции.
Зарплаты задерживают или выплачивают не в полном объеме, какие-то компании приостановили работу на неизвестное время, многие работники находятся на самоизоляции. Лица, работающие неофициально, не знают, выплатят ли им зарплату вообще. Должники спешат воспользоваться кредитными каникулами, которыми им позволяет оформить недавно принятый Госдумой по предложению Президента РФ закон.
Финансовые организации будут очень внимательно смотреть на доходы и кредитную историю новых заемщиков. Но пока банкиры предпочитают с осторожностью говорить даже о ближайшем будущем, поскольку многое зависит от развития эпидемиологической ситуации в стране. Однако спрос на кредитование физических лиц постепенно возвращается к докризисным значениям. Помимо предоставления льгот по государственным программам банки разрабатывали и свои кредитные каникулы. Способствовало оживлению кредитного рынка и снижение ключевой ставки ЦБ.
Ситуация с COVID-19 послужила толчком к увеличению активных пользователей в дистанционных каналах (мобильный банк, контакт-центр), говорит член правления Росбанка Алексей Лола. Опыт пандемии кардинально не поменяет направление развития банковского сектора — банковские продукты и так уходили в цифровые каналы, но очевидно, что это движение ускорится, в том числе потому, что пандемия повлияла и на привычки людей. Даже те клиенты, кто раньше предпочитал совершать операции в отделениях банка, во время самоизоляции начали пользоваться удаленными каналами. «Сейчас многие технологии, которым мы давали на осуществление в практической жизни около пяти лет, будут реализованы в течение двух-трех. Это касается и технологий дистанционной идентификации, и более широкого использования биометрии в банковских процессах и продуктах, и использования цифровых информационных баз для кредитования и обслуживания клиентов»,- полагают в ПСБ. И до пандемии большинство крупных банков рассматривали планы по оптимизации сетей отделений.
Изоляция также повысила актуальность супераппов — приложений, которые позволяют получить множество услуг в одном месте. Суперапп для российских банков стал следующим шагом от разветвленных партнерских систем. Пользователи позитивно реагируют на удобные нефинансовые опции от банков и привыкают пользоваться экосистемой бренда. Именно это направление станет одним из ключевых и после пандемии. Понятно, что физические выдачи отыграют долю после снятия ограничений, но опыт, который получили финансовые учреждения, обязательно усилит значимость цифровых каналов. Этому будет способствовать и запуск системы «Маркетплейс» Центральным банком в этом году.
Пока прямого и существенного влияния на российскую банковскую систему распространение коронавируса не оказало. Косвенное влияние все же наблюдается — через падение цен на нефть, ослабление рубля, отток капитала с развивающихся рынков, включая российские активы и вола-тильность активов на балансах банков. ВТБ отладили процесс полностью дистанционной покупки автомобиля в кредит. До конца года банк планирует запустить сервис в отделениях по всей стране и рассчитывает, что он будет востребован и после завершения режима самоизоляции.
Если в квартире находится или находился больной коронавирусной инфекцией, необходимо защитить себя и своих близких. Для этого нужно провести полноценную уборку в жилом помещении, а также постоянно его проветривать. Коронавирус является неустойчивым к внешней среде, поэтому обеззаразить жилье можно, проводя регулярное проветривание и влажную уборку любыми моющими средствами. Иногда дезинфекцию проводят «сухим туманом», а в некоторых случаях необходимо применить УФ-облучатели.
Этому способствовало запущенное в апреле субсидирование ипотечных ставок (программа льготной ипотеки под 6,5% до 1 ноября 2020 года). Во время пандемии развивались удаленные каналы продажи банковских продуктов, в том числе доступность ипотеки. Банки предоставляли возможность не только подачи заявки онлайн, но и полного цикла заключения сделки, выдачи ипотечного кредита полностью в цифровом виде без посещения банковского отделения. Чейла Пазарбашолу— вице-президент по вопросам справедливого роста, финансов и институтов(EFI) в Группе Всемирного банка (ГВБ) с 1 октября 2018 года. До прихода в МВФ она занималапост вице-президента Агентства по банковскому регулированию и надзоруТурции, на который она была назначена после крупного банковского кризиса вТурции в феврале 2001 года. До этого она работала главным экономистом поевропейским странам с формирующимся рынком в Инвестиционном банке ABN AMROв Лондоне.
Все это в результате должно даже вызвать приток инвестиций в отрасль. Спустя пять месяцев после официального начала пандемии коронавируса нефтяной и газовый рынки только начинают приходить в себя. Цены на энергоносители постепенно восстанавливаются по мере снятия карантинных ограничений, однако остается множество вопросов. Самый важный из них — станет ли коронавирус тем фактором, который поставит под сомнение устоявшиеся представления о будущем нефтегазовой индустрии, или же речь идет о глубоком, но все же преодолимом кризисе. Генеральный директор римского ювелирно-часового дома Bvlgari встретился с корреспондентом «Коммерсантъ.
В данном исследовании мы проанализировали пользовательскую активность в интернете по финансовой тематике в период карантина. Основной пик обсуждений пришёлся на апрель — при рассматриваемом периоде март-май 2020 года. Резкий скачок количества упоминаний (от среднего значения в 2,5-3 тысячи сообщений в день до ) зафиксирован после появления первых упоминаний в СМИ о введении кредитных каникул.
Он также является представителем Фонда в Совете директоров Торонтского центра и в Совете управляющих инициативы FIRST. Он возглавлял ряд миссий в рамках ФСАП, в самое последнее время — в США и Канаде; и оказывал техническую помощь широкому кругу государств-членов Фонда. До прихода в МВФ он работал в Департаменте банковского надзора Резервного банка Индии.
Укргазбанк – как и Укрсиббанк никоим образом не изменил своей работы во время карантина. Все помещения банка регулярно дезинфицируются, посетители проверяются на повышенную температуру и обеспечиваются средствами дезинфекции рук, а сотрудники банка обеспечены средствами индивидуальной защиты. Большинство отделений оборудованы устройствами для дезинфекции наличных.
Поощряйте постоянный диалог между надзорными органами и банками, особенно в этой беспрецедентной ситуации удаленной работы с коллегами, клиентами и надзорными органами. Тем банкам, которые до пандемии только планировали внедрять онлайн-продукты, пришлось экстренно ускориться. В РНКБ в течение трёх недель внедрили оформление виртуальных карт без визита в офис и оформление кредита наличными без залога.
Во-первых, многие боялись масштабного кризиса, проблем у банков и заморозки денег вкладчиков. Во-вторых, Владимир Путин объявил о введение нового налога на вклады. С 2021 года под налогообложение попадут депозиты свыше ₽1 млн. Налог в 13% будет браться с суммы дохода, которая больше, чем ₽1 млн, умноженного на ключевую ставку ЦБ. Так, с начала самоизоляции в Москве один из местных банков полностью перестал выдавать кредиты жителям города. А один из региональных банков, наоборот, перестал кредитовать всех, кроме резидентов своего региона.
Среднедневной объем онлайн-операций в «Хоум Кредит» увеличился в марте на 15 % по сравнению с февралем текущего года. Ситуация на внешних рынках уже опосредованно влияет на российскую экономику. По оценке председателя Счетной палаты Алексея Кудрина, ущерб для темпов роста ВВП страны от коронавируса составит 0,1-0,2 процентного пункта. Убытки коснутся в первую очередь туристический бизнес, экспортные компании, транспортный сектор. Обвал цен на нефть резко сократит пополнение национальных резервов РФ.
Несмотря на то что предприятия агропромышленного комплекса не были включены российскими властями в перечень пострадавших от пандемии COVID-19 отраслей, свои негативные эффекты отрасль ощутила. Ограничения по борьбе с распространением вируса привели к сбоям в импорте средств производства, сокращению каналов продаж, а девальвация рубля вызвала увеличение себестоимости. Теперь, вероятно, участники рынка будут стремиться искать новые ниши и рынки, продолжать замещать долю импортной продукции, а падение внутреннего спроса и курса национальной валюты может придать дополнительную привлекательность экспорту.
Наоборот, в каких-то вопросах удаленка даже повысила отдачу. У опрошенных «Ъ» банков есть планы возвращения сотрудников в офисы. Не все готовы отказываться от работы в офисе, но часть из них могут навсегда остаться на удаленке. Например, внутренний опрос в Райффайзенбанке показал, что подавляющее большинство работников предпочитает комбинированный формат работы — с возможностью чередовать дни в офисе и работу из дома.
В РГС Банке запустили дистанционные продажи кредитных и сберегательных продуктов. Ещё до пандемии многие банки принимали заявки на кредиты через интернет. Но быстро стало понятно, что перевести в онлайн нужно более сложные продукты. Несколько банков наладили полностью удалённый процесс выдачи жилищных кредитов. Клиенту достаточно подать заявку через сайт, загрузить необходимые документы в электронном виде, используя цифровую подпись, после чего подписать удалённо договор. Таким образом можно стать обладателем новой квартиры не выходя из дома.
Например, Ак Барс заявил о льготах по карточным переводам сроком на один месяц. Банк отменил комиссию за переводы между физическими лицами в дистанционных каналах обслуживания. Теперь клиенты могут бесплатно переводить средства на карты любых банков. Ми федерального правительства и отдельных регионов, а также на основе собственных управленческих решений, кредитные организации временно закрыли свои фронт-офисы. Как правило, офис — это место, куда клиент приходит не столько для проведения банковских операций, сколько для получения консультаций по продуктам и услугам или помощи в освоении онлайн-возможностей банка. Поэтому закрытие офисов не привело ни к потере трудоспособности и доступности сервисов, ни к потере возможности для клиентов совершать повседневные операции.
По данным СМИ, уже завтра, 24 марта, Верховная рада может рассмотреть введение чрезвычайного положения в стране. Пока трудно предсказать как это повлияет на работу банков, но в воскресенье, 22 марта, Нацбанк издал письмо об условиях работы банков в период усиленных мер противодействия распространению коронавируса. Райффайзен присоединился к инициативе перехода работников на удаленную работу.
Все они имеют собственный интерфейс, личный кабинет, инструменты управления, особенности, тарифы и пр. У российских банков была возможность посмотреть, как эпидемия развивалась до начала апреля в других странах. «Мы могли в определенной мере спрогнозировать и снижение клиентского потока, и поведение потребителей. «Мы готовились к серьезным негативным последствиям для банковской отрасли в целом — к существенному ухудшению качества кредитных портфелей как в рознице, так и в корпоративном секторе. Как мы уже видим сейчас, все намного лучше, чем мы ожидали»,- указывает и председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев.
Нью-Йорка и заместителем директора Группы по исследованиям и статистике. Все это предполагает, что экономическая активность может возобновиться позднее в текущем году, но мы также должны учитывать более неблагоприятные сценарии. При более напряженных условиях нам придется существенно пересмотреть наш набор стратегий. Некоторые банковские системы, возможно, придется рекапитализировать или даже реструктурировать.
Другие перестали одобрять заявки для представителей конкретных профессий и сфер экономики. Нежеланными заемщиками стали работники сферы услуг и путешествий, которые больше всего пострадали из-за пандемии. По данным ЦБ, только в апреле портфель банковских кредитов физлицам снизился на 0,6%. Поощряя использование гибкости основы при одновременном сохраненииминимальных стандартов, рекомендации призваны обеспечить прозрачноеподдержание и контроль критических показателей здорового состояниябанковской системы.
Подробнее о различных видах кредитных каникул можно прочитать в нашем специальном материале. Читайте также об условиях государственных кредитных каникул и об увеличении ипотечного лимита. Подробную информацию о работе кредитных организаций в Екатеринбурге мы собрали и постоянно актуализируем в специальном материале. Сложившаяся ситуация показала, что можно достаточно эффективно использовать отдельные подразделения в удалённом формате. Так, в числе прочих продолжить работу из дома смогут программисты и специалисты службы информационной безопасности. До конца 2020 года банк планирует запустить сервис в офисах по всей стране.
Наиболее очевидным было в первую очередь перевести на дистанционную работу сотрудников банковских точек из торговых центров, которые сейчас закрыты. Этих людей переключили на работу в контактных центрах, а 86% отделений оставили работать по-прежнему, так как спрос со стороны клиентов на офлайновое взаимодействие не исчез. Из-за режима самоизоляции люди все реже обращаются в банковские отделения, соответственно, растет нагрузка на контакт-центры. В МТС Банке отмечают, что планировали развивать такие каналы, как чат, чат-бот и интерактивный голосовой помощник (IVR), до конца года, но пришлось действовать быстрее.
Мы сейчас рассматриваем вопрос об организации постоянной удаленной работы части сотрудников или подразделений. В Ак Барс Банке большинство сотрудников бэк-офиса работают удаленно, фронт-офис работает в обычном режиме. Некоторые отделения приостановили свою работу или изменили режим обслуживания. Вводить временное круглосуточное проживание отдельных категорий в офисе на время карантина не планируется. To биас Адриан — финансовый советник и директор Департамента денежно-кредитных систем и рынков капитала МВФ.
После пандемии банки страны, равно как и их клиенты, окажутся в новой реальности. Часть банковских организаций закроется, оставшиеся финансовые учреждения будут развивать дистанционное обслуживание, на которое переходили в период коронавируса. Что будет со ставками кредитов и депозитных вкладов, курсом рубля, спрогнозировать довольно сложно. Функционировать удаленно достаточно сложно – в основном бизнес строится на личном общении сотрудников с клиентами. Способность быстро перестроиться, обеспечить непрерывность деятельности и обслуживания клиентов, адаптироваться к быстро меняющейся ситуации, наверное, будет «навыком первой необходимости» банков и в дальнейшем, полагают в «Уралсибе».
Поэтому многим интересно, в каком режиме продолжили функционировать финансовые заведения после объявления ограничительных мер. Из-за быстрого распространения коронавирусной инфекции по территории РФ власти распорядились закрыть многие предприятия, а людей отправить на самоизоляцию. Так, россияне, работающие в бассейнах, аквапарках, общепите, фитнес-залах, торговых и развлекательных центрах, были отправлены на вынужденные каникулы. Кроме того, в стране запретили устраивать массовые мероприятия. В связи с пандемией коронавируса многие россияне вынуждены оставаться дома.
Дело не в падении ВВП, которое за два-три года будет преодолено,- последствия коронавируса обещают быть заметными в фундаментальных институтах общества, хотя сейчас их можно только предполагать. Они не обязательно произойдут, многое зависит от способности глобального общества забывать. Но если забыть начало этого года не удастся, то важные изменения могут быть внесены в такие понятия, как «государство», «международные отношения», «государственный бюджет», «государственная граница» и даже «истина». Мы живем в гиперсвязанном мире, мире больших данных, автоматизации производственных процессов, цифровой логистики и персонализации как на стороне спроса, так и предложения. Технологии прослеживаемости, цифровые двойники, беспилотная техника в горнорудной шахте, умные датчики дают возможность накапливать большие данные, моделировать и прогнозировать сложные, неструктурированные процессы.
В рамках обращения к народу президент РФ объявил о пролонгации нерабочих дней до конца месяца. При этом карантинный режим, в зависимости от эпидемиологической обстановки, может быть как продлен, так и сокращен. Оформлять протоколы за нарушение режима самоизоляции могут только сотрудники правоохранительных органов, зафиксировавшие правонарушителя на улице или в метро. В частности, мошенники предлагают россиянам получить различные социальные выплаты и материальную помощь в качестве «компенсации за ущерб» от COVID-19. Под этим предлогом у жертвы выманивают персональные данные и информацию о банковской карте. Эксперты по безопасности напоминают, что такие сведения о себе ни в коем случае нельзя никому передавать ни при каких обстоятельствах.
Все это время банковские организации страны будут недополучать прибыль. Ситуация крайне тревожная — отток депозитных вкладов и невозврат кредитных средств наносят по банковской системе страны двойной удар [4]. Некоторые банки временно приостановили работу сети отделений, оставив только несколько «дежурных» офисов, во многих введен режим сокращенного дня. Однако, если нагрузка на работающие офисы возрастает, кредитные организации оперативно реагируют на ситуацию. Так, ВТБ на этой неделе увеличил количество «дежурных» офисов, чтобы избежать очередей. Меры поддержки, введенные правительством в нашей стране, отличались от мер Америки или Европы — у нас не разбрасывали «вертолетные» деньги, но при этом меры были достаточно точечными и своевременными.
В пресс-службах Сбербанка, Открытия, МКБ и Почта Банка сообщили, что не планируют в ближайшее время закрывать свои отделения. Такого же плана будут придерживаться Россельхозбанк, Росбанк, ХКФ банк, Альфа-Банк и Промсвязьбанк. Инфекционное заболевание внесло колебания в стабильное функционирование практически всех отраслей человеческой жизнедеятельности. С целью блокирования последующего распространения вируса многие заведения, в том числе финансовые, вносят изменения в рабочий график.
Сотрудники отделений – кассиры, операционисты, менеджеры – во всех банках продолжают работать на местах. Для безопасности работников и клиентов кредитных организаций банки вводят особые меры предосторожности. Долгий период самоизоляции, когда жители страны были вынуждены оставаться дома, заставил кредитные организации экстренно менять формат работы с клиентами и внедрять новые продукты. Другие кредитные организации предпочитают не менять программы лояльности, а отменять комиссии и упрощать дистанционное обслуживание.
В то время как в «нормальной жизни» полноценное внедрение инструментов удаленной работы на весь персонал банка означало бы реализацию проекта в шесть-девять месяцев, подчеркивают в МТС-банке. Банкиры считают, что подошли к этому кризису с точки зрения ресурсов более подготовленными, нежели в 2008 и 2014 годах. Как указывают в «Уралсибе», предыдущие кризисы снизили аппетит банкиров к риску. И сейчас важнейшую роль сыграли накопленные запасы капитала и ликвидности. У банков «есть все возможности этот период пройти спокойно… с учетом наших мер по регуляторным послаблениям и, если нужно, по предоставлению ликвидности», отмечала еще в начале апреля глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Тогда регулятор оценивал запас по капиталу банков в 5 трлн руб.
С января по март доходы компании резко возросли, но также резко возросли и расходы, связанные с приемом на работу дополнительно 175 тыс. Кроме того, руководство ЮниКредит в рамках карантинного периода инициировало посменную работу и добавило исправления в рабочее расписание филиалов. Так, в пресс-центре ВТБ заявили о готовности откорректировать расписание работы филиалов в тех районах, где зарегистрирована вспышка COVID-19. Кроме того, уже организованы взаимозаменяемые команды работников, которые станут оказывать сервис круглосуточно и без выходных. Не все банки активно принялись менять условия под сложившуюся ситуацию. Ситибанк пока только пообещал снизить на 10% стоимость доставки готовой еды от партнёров, до 30% – на химчистку с доставкой на дом.
Совкомбанк провел первую региональную сделку по выдаче ипотеки онлайн. В Астраханской области клиенту для получения жилищного кредита ни разу не пришлось идти в офис. Пока пилотный проект действует в Москве, но банк планирует масштабировать его на всю страну к концу года.
Если учесть прошлогоднюю чистую прибыль банков страны, которая составила 1,7 трлн рублей, этот удар банковская система выдержит. Главным риском для банков будет невозврат кредитов бизнесом, ухудшение состояния кредитного портфеля. К этому может привести кризис некоторых отраслей экономики, предприятия которых являются заемщиками. По самым негативным оценкам экспертов, потери банковского сектора могут составить около 900 млрд рублей.
Однако при условии, что введут чрезвычайное положение, банки могут принять решение применить более серьезные ограничения. Причин для паники нет, ведь Нацбанк обязал работать все центральные и ключевые отделения банков. С 30 марта режим самоизоляции действует для всех жителей Москвы независимо от возраста. Квартиру можно покинуть, если вы решили обратиться за медицинской помощью, обязаны ездить на работу или выгуливать питомца. Кроме того, граждане имеют право пойти в аптеку, ближайший магазин, вынести мусор и выгуливать домашних животных не далее чем в 100 м от места проживания.
Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.